::: 닥터뱅크

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서울시

강남, 강동, 강서, 노원, 동대문, 동작, 마포, 서초, 성동, 송파, 양천, 영등포, 용산, 종로, 중구

세종시

가람동, 고운동, 나성동, 다정동, 대평동, 도담동, 반곡동, 보람동, 새롬동, 소담동, 아름동, 어진동, 종촌동, 한솔동

연기면 산울리·한별리·해밀리·누리리·세종리

연동면 용호리·다솜리·합강리·금남면·집현리

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서울시

강북, 관악, 광진, 구로, 금천, 도봉, 서대문, 성북, 은평, 중랑

경기도

과천, 광명, 구리, 군포, 성남분당·수정, 수원, 안산단원구, 안양, 의왕, 용인수지·기흥, 하남

화성(동탄2지구) : 금곡동, 목동, 반송동, 방교동, 산척동, 석우동, 송동, 신동, 영천동, 오산동, 장지동, 중동, 청계동

인천시 연수, 남동, 서구

대전시 동구, 중구, 서구, 유성구

대구시 수성구

경남 창원시 의창구 (*일부지역 제외)

*대산면

경기도 전지역 (*일부지역 제외)

*가평, 동두천, 양평, 여주, 연천, 이천, 포천

광주 : 곤지암읍, 남종면, 남한산성면, 도척면, 초월읍, 퇴촌면

김포 : 대곶면, 월곶면, 통진읍, 하성면

남양주 : 수동면, 조안면, 화도읍

안성 : 고삼면, 금광면, 대덕면, 미양면, 보개면, 삼죽면, 서운면, 양성면, 일죽면, 죽산면

양주 : 광적면, 남면, 백석읍, 은현면

용인처인 : 모현읍, 백암면, 양지면, 포곡읍, 원삼면 가재월리·사암리·미평리·좌항리·두창리·맹리·두창리

파주 : 광탄면, 군내면, 문산읍, 법원읍, 월롱면, 장단면, 적성면, 조리읍, 진동면, 진서면, 탄현면, 파주읍, 파평면

인천시 전지역 (*일부지역 제외)

*강화군, 옹진군, 중구 남북동·덕교동·무의동·을왕동

부산시 전지역 (*일부지역 제외)

*기장군, 중구

대전시 대덕구

대구시 전지역 (*일부지역 제외)

*달성군 : 가창면, 구지면, 논공읍, 옥포읍, 유가읍, 하빈면, 현풍면

광주시 전지역

울산시 남구, 중구

충남 공주시 (*일부지역 제외)

*계룡면, 반포면, 사곡면, 신풍면, 우성면, 유구읍, 의당면, 이인면, 정안면, 탄천면

충남 논산시 (*일부지역 제외)

*가야곡면, 강경읍, 광석면, 노성면, 벌곡면, 부적면, 상월면, 성동면, 양촌면, 연무읍, 연산면, 은진면, 채운면

충남 천안시 동남구 (*일부지역 제외)

*광덕면, 동면, 목천읍, 병천면, 북면, 성남면, 수신면, 풍세면

충남 천안시 서북구 (*일부지역 제외)

*성거읍, 성환읍, 입장면, 직산읍

충북 청주시 (*일부지역 제외)

*상당구 : 가덕면, 남일면, 낭성면, 문의면, 미원면

서원구 : 남이면, 현도면

청원구 : 내수읍, 북이면

흥덕구 : 강내면, 옥산면

경남 창원시 성산구

경북 경산시 (*일부지역 제외)

*남산면, 남천면, 압량읍, 와촌면, 용성면, 자인면, 진량읍, 하양읍

경북 포항시 남구 (*일부지역 제외)

*구룡포읍, 대송면, 동해면, 연일읍, 오천읍, 장기면, 호미곶면

전남 광양시 (*일부지역 제외)

*다압면, 봉강면, 옥곡면, 옥룡면, 진상면, 진월면

전남 순천시 (*일부지역 제외)

*낙안면, 별량면, 상사면, 송광면, 승주읍, 외서면, 월등면, 주암면, 황전면

전남 여수시 (*일부지역 제외)

*남면, 돌산읍, 삼산면, 율촌면, 화양면, 화정면

세종시 부강면, 소정면, 연서면, 장군면, 전동면, 전의면, 조치원읍

주택임대차보호법

주거용 건물의 임대차에 관하여 민법에 대한 특례를 규정함으로써 국민 주거생활의 안정을 보장함을 목적으로한다. 라고 되어 있습니다.

주택임대차보호법 제3조 대항력을 살펴보면 임대차는 그 등기가 없는 경우에도 임차인이 주택의 인도와 주민등록을 마친 때에는 그 다음 날부터 제3자에 대하여 효력이 생긴다.

이 경우 전입신고를 한 때에 주민등록이 된 것으로 본다.

주택임대차보호법이 적용되는 주택의 임차인으로 본 물건이 부특이 경매로 진행될 경우 근저당권자, 저당권자 등보다 우선하여 배당을 받으려면 소액임차인에 해당 되어야 합니다.

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앞서 말씀 드렸지만 소액임차인으로 주택임대차보호법상 최우선변제를 받으려면 법3조1항에서 정한 주택의 인도와 주민등록이라는 대항요건을 경매개시결정(경매가 법원에 접수되고 결정하는 단계) 전에 완료 되어야합니다.

여기서 알아 두셔야 될 사항은 5월1일 전입,인도.확정일자를 받았다면 다음날 5월2일부터 대항력이 발생됩니다.

주민등록 전입을 했고, 확정일자도 받았다고 해서 무조건 되는건 아닙니다.

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위 표를 보시면 경매절차에서 배당요구의 종기 결정 및 공고 라고 되었습니다.

경매 절차에서 위 표의 단계에 배당요구 종기 내 권리 신고를 해야 됩니다.

본 물건이 경매가 진행되면 임차인에게 경매가 진행되고 있으니 권리신고 및 배당요구 신청을 하라는 안내가등기로 발송 됩니다. 배당요구종기 기간내 권리신고를 해야 경매 물건의 매각 이후 배당을 받으실 수 있습니다.

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은행의 자본조달 비용을 반영한 주택담보대출 기준금리로 2010년 2월부터 도입됐다. 이 지수는 은행연합회가 매달 한 번씩 9개 시중은행 (농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 외환, 한국씨티)으로부터 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, CD, 환매조건부채권, 표지어음, 금융채 등 자본조달 상품관련 비용을 취합해 산출한다.

은행들은 코픽스에 대출자의 신용도를 반영하여 일정률의 가산금리(스프레드 · spread)를 더해 대출금리로 결정한다. COFIX는 계산 방법에 따라 잔액 기준과 신규 취급액 기준 두 가지가 있다. 잔액 기준은 매월 말 현재 조달자금 잔액을 기준으로 계산한 가중평균금리이고, 신규 취급액 기준은 매월 신규로 조달한 자금에 적용된 가중 평균금리를 말한다. 대출받는 입장에서 본다면 금리 상승기엔 잔액 기준 코픽스가 신규 취급액 기준 코픽스보다 유리하다.

코픽스가 도입된 건 기존에 주택담보대출의 기준금리 역할을 했던 양도성예금증서(CD) 금리가 시장의 실제 금리를 제대로 반영하지 못하고 있다는 비판 때문이었다.

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대출모집인은 대출상담사와 대출모집법인을 의미합니다.
- 대출상담사는 금융회사 또는 대출모집법인과 대출모집업무 위탁계약을 체결하고 해당 금융업협회에 등록한 개인입니다.
- 대출모집법인은 금융회사와 대출모집위탁계약을 체결하고 해당 금융업협회에 등록한 상법상 법인입니다.

[대출모집인 제도 모범규준 제3조 제2~4호]

ㅇ대출상담사는 명함, 상품안내장 사용시 다음의 사항을 반드시 표기하여야 합니다.

-등록번호
-"대출상담사"라는 명칭
-계약관계에 관한 문구
-금융회사와 계약을 체결한 대출상담사 : 위 사람은 OO금융회사와 위탁계약을 체결하고 OO협회에 등록된 대출상담사입니다.
-대출모집법인과 계약을 체결한 대출상담사 : 위 사람은 OO금융회사와 위탁계약을 체결한 OO대출모집법인에 소속되어 있으며,
OO협회에 등록된 대출상담사입니다.

[대출모집인 제도 모범규준 제12조]

ㅇ대출모집인의 등록여부는 다음의 방법에 따라 조회·확인하실 수 있습니다.

① 대출모집인 포탈사이트(www.loanconsultant.or.kr) 접속
② 조회대상 선택(개인 또는 법인)
③ 대출모집인 등록번호와 휴대폰번호 입력

④ 조회결과 확인

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대출상담사는 금융회사의 대출모집업무를 위탁받아 수행하는 자로써 금융회사 직원이 아닙니다.

그러므로 대출상담사를 금융회사 직원으로 오인하지 않도록 유의하시기 바랍니다.

대출모집인은 고객정보를 외부에 유출하거나 부정한 방법으로 사용할 수 없습니다.
만약 대출모집인의 위법·부당한 행위로 고객님께 손실이 발생한 경우에는 금융회사가 그 손해를 보상해 드리도록 규정되어 있습니다.

[대출모집인 제도 모범규준 제11조 제4호 및 제16조 제2항]

금융업협회에 등록되지 않은 대출모집인은 대출영업을 할 수 없습니다.
대출모집인 포탈사이트에서 조회되지 않는 경우 대출모집인을 사칭한 불법 브로커 등일 가능성이 높으므로 절대 대출상담, 서류제출 등에 응하지 마시기 바랍니다.

대출모집인은 어떠한 경우에도 고객으로부터 직접 수수료를 받을 수 없습니다.
대출모집인이 대출 전 수수료를 요구할 경우 금융회사 또는 금융감독원(☎1332)으로 신고하여 주시기 바랍니다.

주택거래를 하거나 주택담보대출을 진행하게 되다보면 등기부등본을 열람하게 됩니다.

그곳에 보면 근저당권설정, 채권최고액 OOO,OOO,OOO원 이라고 적혀 있는것을 보게되는데, 채권최고액에는 본인이 대출 받은 금액 보다 더 많은 금액이 기재되게 됩니다.

그렇다면 이러한 "근저당권"이란 무엇인지와 "채권최고액"이란 무엇인지에 대해 알아보도록 하고 본인이 대출 받는 금액보다 더 많은 금액이 기재되는 이유에 대해 알아 보도록 하겠습니다

은행이나 개인이 돈을 빌려주면서 빌려준 돈을 받지 못할 경우에 대비하여 토지, 건물 등을 담보로 제공 받는 경우 등기부등본에 근저당권설정을 하게되며 그 후 채권자가 대출해준 돈을 받지 못할 경우 담보로 제공받은 물건에 대하여 즉시 경매를 신청하여 빌려준 돈과 이자를 회수할 수 있도록 하는 것이 근저당입니다.

돈을 빌려주면서 차용증을 작성한다 하여도 특정된 담보가 없으면 재판을 신청하여 판결문을 받고 판결문을 받은 후 개인의 재산을 찾아서 경매를 신청해야 하기때문에 재판 중 재산을 처분한다던가 하게 될 경우 돈을 받을 수 없는 상황이 올 수도 있습니다.

그러나 근저당은 채권이 회수가 되지 못할 경우 그 즉시 그 담보에 대하여 경매를 신청할 수 있고 후순위 대출자보다 선순위로 돈을 받을 수 있는 권리를 행사할 수 있기때문에 돈을 빌려주는 입장에서는 더욱 안심하고 돈을 빌려 줄 수 있다는 장점이 있습니다.

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채권이란 물권과는 다른 의미로 보통은 돈을 빌려주는 것을 의미하며 최고액이란 은행이 원금외에 연체이자를 합한 최고의 금액을 기재해 놓는 것입니다.

만약 본인이 은행에서 돈을 빌려 원금과 이자의 합이 채권최고액을 넘어가는 경우가 발생되더라도 은행에서는 경매를 통하여 채권최고액 이상의 금액을 회수하지 못합니다.

이러한 채권최고액은 대게의 경우 1금융권이나 보험사 등에서는 대출금액의 120%, 그 외 2금융권에서는 130%을 설정하여 등기부등본에 기재를 하게됩니다. 따라서 본인이 1억을 대출 받았을 경우 12,000만원 또는 13,000만원이 채권최고액으로 설정이 되는 것입니다.

MCI는 주택담보대출을 받은 경험이 있는 분이라면 들어 보셨을 법한 용어이며, 이제 담보대출을 받으려 하시는 분이라면 알아두면 좋은 대출용어 입니다.

MCI란 모기지신용보험으로 주택담보대출을 위해 은행이 보증보험회사에 가입하는 보험을 말합니다.

즉, 금융기관에서 주택을 담보로 대출할 때 소액임차보증금을 공제하지 않고 주택담보대출 비율까지 대출 받을 수 있는 것입니다.

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예를 들자면 수도권의 3억 시세의 아파트를 LTV 40%까지 대출 받는다 가정했을때, 12,000만원이 대출 한도인데 최우선변제 소액임차보증금인 3,700만원을 뺀 8,300만원이 실제 대출 가능금액입니다.

그러나 내가 필요한 대출금이 12,000만원이라면 대출 받는 의미가 없겠죠?

그렇기 때문에 MCI보험에 가입해 12,000만원을 대출 받을 수 있도록 해주는 것입니다.

방이 3개라고 가정하고 3인가구가 살고 있다고 가정해 보았을 때, 안방, 아이방하고 나니 남은 방 하나를 임대를 주기로 합니다.

임대를 주고 난 후 급전이 필요해 대출을 받았습니다. 그후 만일 대출금을 상환하지 못해 주택이 경매로 넘어간다면, 임차인은 갈곳을 잃고 거리로 쫓겨나게 됩니다. 이때! 임차인을 보호하기 위한것이 최우선변제권으로써, 경매로 집이 팔린 뒤 제일 먼저 임차인에게 1순위 배당권이 돌아갑니다.

이러하다보니 대출을 해준 은행으로써는 대출심사 당시 고려하지 못한 리스크가 발생될 수 있습니다.

그 손실을 방지하고자 해당금융사는 그 대출건에 대하여 MCI보험을 가입하여 두는것입니다.

결국 금융사는 손해를 줄일 수 있어서 좋고, 대출을 받는 사람은 높은 한도를 받을 수 있어서 좋습니다. 하지만 모든 경우에 MCI가입이 가능한 것은 아니므로, 이것은 대출 상품을 선택할 시 정확한 상담을 받아 보셔야 하겠습니다.